е-гривня у питаннях і відповідях: що реально відбувається з цифровою гривнею

е-гривня — тема, навколо якої багато спекуляцій: одні чекають «цифрової гривні» як криптовалюти, інші бояться тотального контролю. Нижче — короткі відповіді на основі офіційних документів НБУ, без припущень.

Що таке е-гривня простими словами?

е-гривня — це цифрова форма гривні, яку випускає Національний банк. Одна е-гривня завжди дорівнює одній звичайній гривні: це не окремий актив і не інвестиція, а той самий законний платіжний засіб, тільки в електронній формі з прямим зобов’язанням НБУ (а не вашого банку).

е-гривня — це криптовалюта?

Ні. У криптовалютах немає емітента, який гарантує курс, і ціна визначається ринком. е-гривня має емітента (НБУ), стабільний курс 1:1 до гривні та статус законного платіжного засобу. Технічно вона може використовувати розподілений реєстр, але це інструмент обліку, а не джерело вартості.

Чи можна користуватися е-гривнею сьогодні?

Ні. Станом на жовтень 2026 року е-гривня не перебуває в обігу. Проєкт у фазі дослідження та дизайну: останній закритий пілот НБУ проводив у 2018 році, після цього були закон «Про платіжні послуги» (№1591-IX, 2021), який увів поняття цифрових грошей НБУ, та концепція е-гривні (2023). Дати запуску офіційно не оголошено.

Коли запустять е-гривню?

Офіційного дедлайну немає. Типовий шлях інших країн: концепція → пілот з обмеженим колом учасників → законодавчі зміни → поетапний запуск. Україна пройшла етапи дослідження і закритого пілоту; наступним кроком має бути повноцінний пілот і рішення про випуск. Стежити за статусом можна на нашому трекері та в повідомленнях НБУ.

Чи замінить е-гривня готівку?

Ні. У концепції НБУ йдеться про додаткову форму грошей, а не заміну: готівка та карткові гроші залишаються. Більшість центральних банків, включно з ЄЦБ, прямо декларують принцип «співіснування форм».

Де її зберігати: у Дії чи в банку?

Фінальна модель не затверджена. Концепція 2023 року описує дворівневу систему: НБУ емітує цифрові гроші, а розповсюджують їх через уповноважені банки та платіжні системи (як зараз з картковими грошима). Можливість доступу через державні застосунки (зокрема Дію) обговорювалася, але рішень немає.

Чи бачитиме НБУ всі мої платежі?

Концепція НБУ передбачає захист даних користувачів і розмежування ролей: НБУ як емітент не обов’язково бачить деталі кожної транзакції — залежно від обраної архітектури. Для порівняння: сьогодні деталі ваших карткових платежів бачить ваш банк, і це регулюється банківською таємницею. Окремо НБУ досліджує офлайн-режим, який підвищує приватність дрібних платежів.

Що таке «програмовані гроші» і чи це «гроші з терміном дії»?

Програмованість означає можливість задати умову використання: наприклад, соціальна виплата на ліки чи цільова допомога на відбудову. Це стосується цільових державних виплат, а не ваших звичайних заощаджень: ідея «грошей, які згорають» у документах НБУ відсутня і суперечила б статусу законного платіжного засобу.

Чим е-гривня відрізняється від грошей на картці?

Гроші на картці — зобов’язання вашого банку: якщо з банком проблеми, кошти заморожуються разом з ним. е-гривня — пряме зобов’язання НБУ, як готівка. Також розрахунки е-гривнею відбуваються миттєво в системі НБУ, без проміжних банків-кореспондентів.

Що показав пілот 2018 року?

НБУ тестував е-гривню на приватному блокчейні Stellar у закритому режимі з обмеженим колом учасників. Висновок того етапу: технологія працює, але для національного масштабу потрібні інші архітектурні та правові рішення. Саме тому повноцінного запуску тоді не було.

Як війна впливає на плани запуску?

Війна змістила пріоритети НБУ до стійкості платіжної системи як такої. Водночас е-гривня розглядається і як інструмент прозорості: програмовані цільові виплати та допомога на відбудову з публічним аудитом обігу — один із аргументів на користь проєкту.

Де стежити за статусом?

На цій сторінці трекера (статус і хронологія оновлюються), у повідомленнях НБУ про е-гривню та в нашому гайді з історією проєкту.